Berapa pajak yang akan saya bayar jika saya mengubah IRA tradisional saya menjadi Roth?

Mengonversi IRA tradisional senilai $100.000 menjadi akun Roth pada tahun 2019 akan menyebabkan sekitar setengah dari pendapatan tambahan dari konversi tersebut dikenai pajak sebesar 32%. Tetapi jika Anda menyebarkan konversi $100,000 50/50 selama 2019 dan 2020 (yang Anda boleh lakukan), semua penghasilan tambahan dari konversi mungkin akan dikenakan pajak sebesar 24%.

Apakah saya harus membayar pajak saat mengonversi IRA tradisional ke Roth IRA?

Anda dapat mengonversi semua atau sebagian uang dalam IRA tradisional menjadi Roth IRA. Anda akan berhutang pajak atas uang yang Anda konversi, tetapi Anda akan dapat mengambil penarikan bebas pajak dari Roth IRA di masa mendatang.

Apakah ada penalti untuk mengonversi IRA ke Roth?

Penalti distribusi prematur 10% tidak berlaku untuk aset yang Anda konversi ke Roth IRA, bahkan jika Anda mengonversi aset sebelum mencapai usia 59½. Setiap jumlah yang didistribusikan yang tidak dikonversi (misalnya, dana yang digunakan untuk membayar tagihan pajak Anda) dapat dikenakan penalti distribusi prematur 10%.

Tetapi Anda mungkin berutang pajak penghasilan dan penalti 10% untuk setiap penghasilan yang Anda tarik. Untuk menikmati penarikan bebas pajak dan penalti atas keuntungan atau pendapatan apa pun dari investasi yang dihasilkan, pemilik Roth IRA harus berusia 59½ tahun dan telah memiliki akun setidaknya selama lima tahun (“aturan 5 tahun”).

Dapatkah saya berkontribusi pada Roth IRA jika saya sudah pensiun?

Anda dapat terus berkontribusi pada Roth IRA setelah pensiun, selama Anda memiliki penghasilan yang diperoleh. Setelah Anda mencapai 59½, Anda dapat mulai mengambil penarikan bebas pajak dari kontribusi dan penghasilan dari Roth IRA Anda jika Anda telah memiliki akun setidaknya selama lima tahun.

Kongres kemudian memperluas akses ke IRA ke hampir semua orang yang telah mendapatkan penghasilan. Kongres juga mengesahkan jenis IRA baru, yang disebut Roth IRA, yang menawarkan berbagai jenis keuntungan pajak. Anda dapat membuka dan berkontribusi ke akun meskipun Anda berada di Jaminan Sosial, selama Anda memiliki penghasilan lain yang diperoleh.